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Le 06.08.2013

Professions Libérales

Dossier : Assurance

Cotisations

Assurances maladie, pension, vieillesse et dépendances, allocations familiales ou encore assurance accidents sont autant de couvertures de risques pour lesquelles vous cotisez (retrouvez le tableau des risques pour lesquels vous cotisez et les compétences de la Caisse Nationale de Santé (CNS) ici). La cotisation est obligatoire pour toute personne exerçant au Luxembourg, et passe par l’affiliation au Centre Commun de la Sécurité Sociale (CCSS) qui se charge de calculer les cotisations. Contrairement aux salariés, les professions libérales doivent assumer personnellement le paiement des charges sociales (qui s’élèvent à 23,2 % selon la Chambre des Métiers).

Sachez qu’en plus de l’affiliation en tant que travailleur indépendant au CCSS qui est obligatoire, il est possible en tant que profession libérale d’adhérer volontairement à la Mutualité des Employeurs. Cela permet notamment, en cas de pertes de revenus causées par la maladie, de faire face à d’éventuelles charges financières.

Précédemment autonomes, les différents organismes publics assurant contre les risques liés au travail (dont l’Union des Caisses de Maladie et la Caisse de Maladie des Professions Indépendantes qui gèrent conjointement l’assurance maladie des indépendants) sont aujourd’hui tous regroupés sous la CNS. Retrouvez la législation sur les assurances obligatoires sur secu.lu.

 Assurances fondamentales

  • Responsabilité Civile Professionnelle : obligatoire, et parce que certaines professions comportent des risques, elle vous couvre en cas de dommages causés à une tierce personne (que ce soit dans la vie professionnelle comme quotidienne), de même pour les membres de votre famille. Par ailleurs, il existe des extensions pour certaines professions plus délicates comme celles de la santé.
  • Assurance Multirisques : destinée à couvrir vos biens mobiliers, électroniques et immobiliers en cas de dégâts des eaux, vol, incendies, bris de glace ou encore pertes d’exploitation, elle est fondamentale.
  • Assurance auto : destinée à assurer votre véhicule professionnel ou, si vous en avez une, votre flotte de véhicules.

Assurances complémentaires

  •  Assurance santé : dans la mesure où vous n’êtes remboursé que partiellement par la Caisse de Maladie (une partie des frais de soins reste à votre charge), il est nécessaire de souscrire à une assurance santé tant pour les frais de soins que pour les arrêts de travail.
  • Protection juridique : en cas de poursuites suite à des dommages causés à une tierce personne, cette garantie couvre les frais et honoraires liés à votre défense. Elle est souvent recommandée pour les professions libérales.
  • Assurance solde restant dû : destinée à assurer un certain capital pendant une période donnée, elle permet de vous couvrir, dès lors que vous engagez des investissements à titre mobilier ou immobilier. En cas d’accident, décès ou autre aléas de la vie, votre famille est couverte pour vos crédits.
  • Assurance décennale : obligatoire pour les architectes, il s’agit d’une garantie de 10 ans destinée à couvrir les dommages remettant en cause la solidité d’une construction.

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