Vos parents vous ont certainement inculqué l’importance d’assurer ses arrières et de se créer une réserve pour parer aux imprévus. Depuis, vous vous êtes sûrement rendu compte à quel point ils avaient raison ! Une voiture qui tombe en panne, la machine à laver qui fait des siennes, un achat imprévu… Autant de galères à affronter, et autant d’argent à dépenser…

Heureusement, maintenant que vos rentrées d’argent sont plus importantes et plus régulières, vous allez pouvoir mettre de côté pour gérer tout ça.

Bon, trêve de bla-bla : comment faire concrètement !?

La régularité est le maître-mot en matière d’épargne. Concrètement cela peut se présenter par un virement mensuel de votre compte courant vers votre compte épargne. A partir de là, il ne vous reste ‘plus qu’à’ trouver un équilibre entre vos dépenses courantes, vos dépenses exceptionnelles (ne faites pas l’innocent, vous savez, tous ces petits luxes qu’on s’octroie de temps à autre et qui rendent la vie plus belle ;-) ) et ce que vous voulez mettre de côté pour vous payer le yacht de vos rêves dans quelques années (ou la voiture, ou le château…) :-)  

Comment définir le montant à épargner ?

Selon vos dépenses d’un côté (loyer, assurance voiture, nourriture…) et vos rentrées de l’autre (salaire, argent de poche,.., la liste est toujours plus restreinte côté rentrées que côté dépenses), il vous faut déterminer votre budget mensuel : de quelle somme disposez-vous pour vivre ?

A partir de là, en découlera le montant que vous pouvez vous permettre d’épargner. Attaquons-nous tout d’abord aux frais. En gros, il s’agit de recenser tous vos frais fixes (loyer, remboursement d’un prêt, assurances,…) et vos frais variables, moins réguliers (loisirs, vêtements, repas,..). Je vous l’accorde, il n’est pas évident de recenser tout cela de façon très précise et, surtout, sans en oublier, mais on n’est pas à quelques euros ou dizaines d’euros près. Il faudra, en effet, dans tous les cas laisser une marge pour les imprévus.

Puis, il vous faut recenser vos rentrées annuelles. Attention, il faut vous limiter aux sommes que vous êtes certain de percevoir !

Ensuite, c’est simple. Pour obtenir votre budget mensuel, il suffit de diviser votre budget ‘frais’ et votre budget ‘rentrées’ par 12. La différence entre vos rentrées et vos frais vous donnent la somme que vous pouvez économiser par mois. Bien évidemment, il s’agit d’une estimation : des frais imprévus, quelques factures oubliées dans votre recensement… ou une rentrée sur laquelle vous ne comptiez pas (1 chance sur 76 millions pour l’Euromillions… ) peuvent venir modifier quelque peu la somme à épargner…

Si la différence entre vos rentrées et vos frais vous donnent un montant négatif ou un montant proche de 0, faites attention : cela veut dire que vous vivez au-delà de vos moyens. A ce moment, il vous faut absolument restreindre vos dépenses et repousser à plus tard votre projet d’épargne !

Vous trouverez de nombreux conseils pratiques sur le site CIBC.

Quels sont les solutions d’épargne qui s’offrent aux moins de 30 ans ?

Même si les taux d’intérêt actuels ne sont pas comparables à ce qu’ils étaient il y a quelques années, nous vous conseillons de ne pas cacher vos billets de 500 euros sous le matelas … En matière d’épargne, les banques offrent de nombreuses possibilités avec un bon rendement ; le compte épargne classique étant la solution la plus sécurisée. Sur ce type de compte, les jeunes ont souvent droit à un taux préférentiel. Je vous invite à vous rapprocher de votre conseiller jeune préféré pour avoir plus d’infos à ce sujet.

Si vous êtes certain de ne pas avoir besoin de débloquer l’intégralité de la somme épargnée dans les prochaines semaines ou prochains mois, le dépôt à terme peut être une solution pour vous. Au taux d’intérêt de base et à la durée, peuvent s’ajouter soit une prime d’accroissement, soit une prime de fidélité.

La prime d’accroissement se comptabilise sur les nouveaux montants apportés durant une période déterminée et laissés sur le compte épargne jusqu’à la fin d’une période de détention fixée à l’avance.

La prime de fidélité est généralement allouée sur les montants restés inscrits sur le même compte durant 12 mois consécutifs.

D’ailleurs, comme Laure le disait dans l’article ‘Comment se constituer une épargne ?’, il est primordial de diversifier vos investissements.