Comment se constituer une épargne ?L’épargne est un concept de la vie quotidienne ancré dans l’esprit de tous. Pourtant, il n’est pas aisé d’épargner… Pas facile de savoir combien ‘mettre de côté’, pourquoi, quand et comment le faire… Sans prétendre vous conseiller sur les meilleurs placements actuels, nous vous proposons ci-dessous quelques conseils à suivre pour épargner utile et intelligemment.



1. Dites-moi qui vous êtes, je vous dirai quelle épargne adopter…

Compte-épargne, assurance-vie, produits boursiers, épargne-logement… Il existe une multitude de produits financiers pour épargner. Les produits sont souvent les mêmes d’une banque à l’autre, mais chacune d’entre elles présente des spécifiés bien différentes. Nous vous invitons donc à consulter le site Internet des différentes banques pour découvrir les produits qu’elles proposent.

Avant de choisir celui ou ceux dans lesquels vous souhaitez investir, il est important de faire le point sur vos objectifs, vos envies et, bien sûr, vos disponibilités d’argent. Est-ce que vous souhaitez toucher des revenus réguliers et immédiats, ou plutôt vous constituer un patrimoine pour l’avenir ? Est-ce que vous souhaitez pouvoir disposer de votre argent rapidement, ou êtes-vous prêt à placer vos économies à long terme ? Voici quelques questions auxquelles vous devrez répondre pour orienter au mieux vos choix….

Pour bien investir, il faut être bien informé et disposer d’informations sur la nature, les atouts et les inconvénients des différentes formes d’investissement. A ce titre, nous vous conseillons la lecture du « Panorama de l’investisseur » édité par BGL BNP Paribas. Pour aller plus loin, n’hésitez pas à discuter avec votre conseiller des critères prédominants à vos yeux (sécurité, disponibilité, fiscalité, rendement, épargne éthique, …).

Cela ne remplace certainement pas une discussion constructive avec un conseiller, avec qui vous établirez votre profil d’investisseur, mais vous pouvez préalablement et de façon ludique cerner en quelques minutes votre comportement face au risque et à l’avenir en passant le test « Quel épargnant êtes-vous ? » sur Lafinancepourtous.com.



2. Les petits ruisseaux font les grandes rivières

N’oublions pas qu’épargner peu sur une longue durée peut rapporter davantage qu’épargner une somme importante en une seule fois…

Economisez au quotidien ! Cela peut paraître dérisoire, mais en adoptant ce comportement au jour le jour, vous accumulerez des petites sommes, qui, à la fin du mois, formeront une somme conséquente à placer dans les produits financiers de votre choix…

Il ne faut pas perdre de vue que l’épargne n’est pas un sprint, mais un marathon !

Pour constituer votre épargne, deux solutions s’offrent à vous :

  • Vous reversez tous les mois sur votre compte épargne (ou autre produit financier, produit d’épargne, puisque le sujet est l’épargne) la part de revenus que vous n’avez pas dépensée. L’inconvénient réside dans la difficulté dans ce cas à faire des prévisions à long terme sur le capital accumulé…
  • Vous versez tous les mois la même somme d’argent (via un virement automatique par exemple) sur votre compte épargne, indépendamment de vos dépenses. Ce principe vous impose une certaine rigueur dans la gestion de vos dépenses mensuelles, mais vous disposez d’une parfaite vision sur le capital à disposition dans quelques années.



3. Il n’y a pas que les produits d’épargne !

Si le choix vous apparaît trop cornélien, diversifiez vos placements entre le court, le moyen et le long terme et mixez les produits… ne dit-on pas qu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ? Cette maxime s’applique particulièrement au domaine de l’épargne. Imaginez le désastre d’un investissement en bourse sur une seule valeur en cas de chute de cette valeur…. Le principe à retenir est le suivant : plus vous diversifiez vos investissements (plusieurs titres dans un portefeuille boursier, plusieurs produits pour votre épargne), plus vous diminuez le risque…

Enfin, outre les produits financiers, ne sous-estimez pas non plus les biens fonciers : investir dans des appartements, des maisons ou des terres agricoles peut apparaître comme une excellente alternative aux produits financiers.



4. Quelques conseils en vrac :

  • Attention aux offres mirifiques : méfiez-vous des produits avec un taux de rendement très élevé ! En cas de doute sur une offre ou un établissement, consultez le site de la Commission de Surveillance du Secteur Financier pour vérifier la liste des entités agréées et surveillées.
  • Ne laissez pas trop d’argent dormir sur votre compte courant… Mieux vaut transférer un montant trop élevé du compte courant vers un compte épargne par exemple… c’est plus rentable !
  • Suivez votre instinct et ne suivez pas aveuglement l’avis des autres : écoutez tout le monde, mais ne suivez que votre avis… Essayez de prendre du recul par rapport à ce que vous lisez dans la presse, posez des questions à votre conseiller “Jeunes” (après tout, vous êtes le client, et vous répondre fait partie de son métier !), … Votre épargne ne s’en sentira que mieux !
  • Simulez ! Demandez à votre conseiller “Jeunes” des simulations à plus ou moins long terme sur les différents produits proposés pour étudier leur intérêt à vos yeux (sans omettre les aspects de sécurité, fiscalité, … évoqués plus haut). Vous pouvez également réaliser ces simulations vous-même grâce aux nombreuses calculatrices en ligne, et notamment celles de BNP Paribas…